春節(jié)后，北京的吳女士看中了大興區(qū)的一套二手房，準(zhǔn)備出手購(gòu)買。由于吳女士手頭的資金剛夠交首付，她就想選用利率較低的公積金貸款，不過咨詢后發(fā)現(xiàn)，公積金貸款的額度有限，不能貸到她所需要的220萬元。
吳女士想了解的是，這種情況應(yīng)該如何解決？是否可以在申請(qǐng)公積金貸的同時(shí)，再申請(qǐng)一部分商貸呢？
解答：
首先需要明確的是，公積金貸款額度有多少？根據(jù)現(xiàn)行政策，北京首套房公積金貸款最高能貸120萬元，二套房公積金貸款最高能貸60萬元。同時(shí)，如果是市管公積金，針對(duì)北京城六區(qū)戶口購(gòu)買城六區(qū)之外的住房時(shí)，首套房貸款的最高上限還可上浮10萬-20萬元。
而對(duì)吳女士來說，即使她是首套房貸款，其所需求的貸款金額220萬元也明顯超過了公積金貸款的最高上限。而所超出的這一部分，是可以同時(shí)申請(qǐng)商貸的，也就是業(yè)內(nèi)所稱的“公積金組合貸款”。
對(duì)于申請(qǐng)組合貸款的條件，麥田房產(chǎn)專業(yè)人士指出，申請(qǐng)組合貸款考核的還是家庭資質(zhì)，具體包括收入情況、征信情況、負(fù)債情況等；理論上來說，購(gòu)房者資質(zhì)條件沒問題的情況下，能申請(qǐng)的貸款額度沒有限制，但是貸款金額越高，相對(duì)的購(gòu)房成本越多，銀行審核的資質(zhì)也是越嚴(yán)格；在實(shí)際操作中，銀行會(huì)根據(jù)具體情況來審批對(duì)應(yīng)的貸款額度。
而從申請(qǐng)組合貸款的流程來看，麥田房產(chǎn)專業(yè)人士表示，在符合公積金貸款的條件下，申請(qǐng)組合貸需要同時(shí)滿足網(wǎng)簽完成、評(píng)估完成的條件，另外市管公積金組合貸還要求所購(gòu)的房屋無抵押。以二手房組合貸的申請(qǐng)流程為例，可以簡(jiǎn)單總結(jié)為七步：審核購(gòu)房資格、網(wǎng)簽、評(píng)估、組合貸面簽、批貸、過戶抵押、放款。
綜合來看，對(duì)于像吳女士這樣，符合公積金貸款條件，但是同時(shí)受公積金貸款額度限制的購(gòu)房者，組合貸可以說是最好的選擇，畢竟公積金貸款部分的利率遠(yuǎn)低于商貸利率。當(dāng)然，申請(qǐng)組合貸的前提是，所購(gòu)新房開發(fā)商或二手房業(yè)主同意配合購(gòu)房者辦理組合貸手續(xù)。